非法集資套路多，防范意識(shí)要加強(qiáng)

非法集資套路多，防范意識(shí)要加強(qiáng)

根據(jù)《防范和處置非法集資條例》，非法集資是指未經(jīng)國(guó)務(wù)院金融管理部門(mén)依法許可或者違反國(guó)家金融管理規(guī)定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報(bào)等方式，向不特定對(duì)象吸收資金的行為，具有非法性、利誘性、社會(huì)性三大特征。目前比較常見(jiàn)的非法集資套路有以下幾種：      

1、養(yǎng)老服務(wù)領(lǐng)域非法集資風(fēng)險(xiǎn)提示：

（1）警惕以提供“養(yǎng)老服務(wù)”為幌子吸收資金的情形，具體表現(xiàn)為：個(gè)別養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)缺乏實(shí)體基地，或雖有養(yǎng)老實(shí)體但明顯超過(guò)床位供給能力，以辦理“貴賓卡”、“會(huì)員卡”、“預(yù)付卡”等名義，向會(huì)員收取高額會(huì)員費(fèi)、保證金或者為會(huì)員卡充值，非法吸收公眾資金。

（2）警惕以投資“養(yǎng)老項(xiàng)目”為幌子吸收資金的情形，具體表現(xiàn)為：打著投資、加盟、入股養(yǎng)生養(yǎng)老基地、養(yǎng)老公寓等項(xiàng)目名義，以返本銷售、售后返租、約定回購(gòu)、承諾高額回報(bào)、“有限合伙”、“私募基金”等形式，非法吸收公眾資金。

（3）警惕以銷售或者長(zhǎng)期出租“養(yǎng)老公寓”為幌子吸收資金的情形，具體表現(xiàn)為：以銷售虛構(gòu)的養(yǎng)老公寓或者長(zhǎng)期出租養(yǎng)老床位、銷售養(yǎng)老公寓使用權(quán)等名義，聲稱入住即給予優(yōu)惠折扣、不入住也可給予高額分紅，收取高額房款、租金、押金等，非法吸收公眾資金。

（4）警惕以銷售“老年產(chǎn)品”等為幌子吸收資金的情形，具體表現(xiàn)為：個(gè)別機(jī)構(gòu)采取商品回購(gòu)、寄存代售、消費(fèi)返利、免費(fèi)體檢、免費(fèi)體驗(yàn)、免費(fèi)旅游、贈(zèng)送禮品養(yǎng)生講座等欺騙、誘導(dǎo)方式，以銷售養(yǎng)老產(chǎn)品、“保健品”、提供養(yǎng)老服務(wù)的名義或者以高額利息為誘惑，非法吸收公眾資金。

（5）警惕以“以房養(yǎng)老”等幌子吸收資金的情形，具體表現(xiàn)為：個(gè)別機(jī)構(gòu)以“以房養(yǎng)老”、每月坐享高息收益等名義進(jìn)行虛假宣傳，誘騙老年人通過(guò)房產(chǎn)抵押借款理財(cái)，非法吸收公眾資金。

特別注意：

選擇養(yǎng)老機(jī)構(gòu)應(yīng)查看相關(guān)證件并按規(guī)定簽訂養(yǎng)老服務(wù)協(xié)議，謹(jǐn)慎預(yù)付高額養(yǎng)老服務(wù)費(fèi)用，不向個(gè)人賬戶繳納資金，理性選擇合法合規(guī)的投資理財(cái)渠道，不為高額回報(bào)所誘惑，不參與非法集資并提醒、勸阻身邊的親屬朋友，守好自己的養(yǎng)老錢(qián)。若發(fā)現(xiàn)養(yǎng)老服務(wù)領(lǐng)域涉嫌非法集資行為，請(qǐng)及時(shí)撥打“12345”舉報(bào)熱線或者向當(dāng)?shù)孛裾块T(mén)、公安部門(mén)、地方金融監(jiān)管部門(mén)舉報(bào)。

案例警示： 

2014年8月，被告人劉某強(qiáng)等人在南昌注冊(cè)成立江西珍林實(shí)業(yè)發(fā)展有限公司（以下簡(jiǎn)稱珍林公司），以年息13%-26%不等的高額利息為餌，以老年人為主要對(duì)象吸收資金。劉某強(qiáng)等人通過(guò)發(fā)放傳單、在一些高檔酒店內(nèi)組織召開(kāi)大會(huì)、帶領(lǐng)有投資意向的老年人前往豐城考察、游玩等方式，共計(jì)向373名老年人吸收資金3153.8萬(wàn)元人民幣，僅將其中320萬(wàn)元人民幣用于與豐城市孝莊實(shí)業(yè)有限公司合作開(kāi)發(fā)養(yǎng)老項(xiàng)目，其余大部分資金用于支付“融資團(tuán)隊(duì)”高額業(yè)務(wù)提成（前期提成比例37.5%，后期提成比例20.5%）以及以“借新還舊”方式兌付本息，造成老年人經(jīng)濟(jì)損失共計(jì)2800.22萬(wàn)元人民幣。

2017年3月22日劉某強(qiáng)被湖南省湘潭市湘鄉(xiāng)市公安局抓獲歸案。2018年7月8日，法院以集資詐騙罪判處被告人劉某強(qiáng)無(wú)期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處罰金人民幣四十萬(wàn)元。

2、預(yù)充值預(yù)付費(fèi)領(lǐng)域非法集資風(fēng)險(xiǎn)提示：

（1）要注意選擇在商務(wù)部門(mén)官方網(wǎng)站查詢企業(yè)是否進(jìn)行單用途預(yù)付卡業(yè)務(wù)備案或在人民銀行官方網(wǎng)站查詢企業(yè)開(kāi)展多用途預(yù)付卡業(yè)務(wù)是否獲得人民銀行批準(zhǔn)。

（2）要注意選擇實(shí)力強(qiáng)、有較好商業(yè)信譽(yù)的企業(yè)。

（3）要注意單用途預(yù)付卡只能在發(fā)行機(jī)構(gòu)同一企業(yè)、同一企業(yè)集團(tuán)、同一品牌特許經(jīng)營(yíng)體系內(nèi)使用，多用途預(yù)付卡才可在發(fā)行機(jī)構(gòu)之外跨法人使用。

（4）要注意預(yù)付費(fèi)、預(yù)充值金額不得承諾支付利息。

（5）審慎充值大額資金。

案例警示： 

2012年12月起，被告人劉某彬先后以車(chē)聯(lián)服務(wù)公司、華川石化公司的名義，招募近百名業(yè)務(wù)員在銀行及加油站發(fā)放宣傳單、上門(mén)推銷或在加油站擺攤設(shè)點(diǎn)，通過(guò)發(fā)展會(huì)員、推銷燃油代充值套餐（一次性收取套餐資金，再分期按月充值到會(huì)員的中石油或中石化加油卡賬戶內(nèi)），承諾高額回報(bào)（半年至2年期，9.4折至8折不等）的方式吸收資金。2016年9月1日，劉某彬以車(chē)聯(lián)網(wǎng)絡(luò)公司的名義推出“養(yǎng)車(chē)寶”業(yè)務(wù)，吸引社會(huì)有車(chē)族通過(guò)關(guān)注微信公眾號(hào)或下載“養(yǎng)車(chē)寶”APP，注冊(cè)賬戶并預(yù)存人民幣1000元至5萬(wàn)元不等的資金，以年化率16%的高回報(bào)為誘餌吸收社會(huì)資金。

2012年12月至2017年4月期間，共吸收社會(huì)資金4.3億余元，造成經(jīng)濟(jì)損失達(dá)人民幣5200萬(wàn)余元。2018年12月21日，法院以非法吸收公眾存款罪判處被告人劉某彬有期徒刑七年，并處罰金二十萬(wàn)元。

    3、提示“債事服務(wù)”非法集資風(fēng)險(xiǎn)提示：

    （1）以“債事咨詢”為名。所謂的債事服務(wù)機(jī)構(gòu)往往以企業(yè)咨詢服務(wù)公司或企業(yè)管理公司名義，宣稱在債權(quán)人、債務(wù)人之間搭建中間服務(wù)平臺(tái)，宣稱提供“債事咨詢”服務(wù)，幫助化解雙方債權(quán)債務(wù)，向債權(quán)人、債務(wù)人收取高額咨詢服

務(wù)費(fèi)。

（2）以“化解債務(wù)”為誘。所謂的債事服務(wù)機(jī)構(gòu)以“讓債務(wù)人獲得有尊嚴(yán)的重生”“讓債權(quán)人實(shí)現(xiàn)債權(quán)的最大價(jià)值”“讓合作伙伴與從業(yè)人員得以幸福”為宣傳噱頭，開(kāi)設(shè)類似銀行經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)，引誘債權(quán)人參與。

（3）以“高額回報(bào)”為餌。所謂的債事服務(wù)機(jī)構(gòu)緊扣債事當(dāng)事人減損或賺息心理，宣稱在交納一定的咨詢服務(wù)費(fèi)和履約保證金后可以分期實(shí)現(xiàn)債權(quán)或代債務(wù)，但所謂的債事服務(wù)機(jī)構(gòu)無(wú)任何實(shí)質(zhì)性經(jīng)營(yíng)，無(wú)法產(chǎn)生利潤(rùn)，高額回報(bào)的資金來(lái)源于拆東墻補(bǔ)西墻，其根本目的在于吸收公眾資金。

特別注意：

請(qǐng)廣大債權(quán)人、債務(wù)人通過(guò)協(xié)商、調(diào)解、仲裁、訴訟等合法方式來(lái)解決債權(quán)債務(wù)糾紛，不受所謂的解債機(jī)構(gòu)蠱惑，不為高額回報(bào)所誘惑，不向所謂的解債機(jī)構(gòu)繳納服務(wù)費(fèi)或保證金，防止二次受損。若發(fā)現(xiàn)相關(guān)機(jī)構(gòu)以提供債事服務(wù)為名從事非法集資行為，請(qǐng)及時(shí)撥打“12345”舉報(bào)熱線或者向地方金融管理部門(mén)、公安部門(mén)舉報(bào)。

案例警示：

2021年4月，重慶警方在工作中發(fā)現(xiàn)一條涉嫌非法集資犯罪的重要線索，經(jīng)查，以劉某、王某、龔某、敖某為首的犯罪團(tuán)伙，自2019年7月以來(lái)，相繼在渝利用其實(shí)際控制的權(quán)行普惠企業(yè)運(yùn)營(yíng)管理有限公司、鈺錦大數(shù)據(jù)科技有限公司等關(guān)聯(lián)公司，在未經(jīng)金融部門(mén)許可的情況下，以“解債”為幌子，每單按照解債金額10%收取咨詢服務(wù)費(fèi)，同時(shí)按1年、2年、3年的解債期限分別向客戶收取50%、30%、20%的履約保證金。在“解債”過(guò)程中，上述相關(guān)公司和客戶簽訂《咨詢服務(wù)協(xié)議》、《權(quán)益轉(zhuǎn)讓合同》，宣傳能向債權(quán)人提供房產(chǎn)、履約保函、黃金、商業(yè)承兌匯票等作為抵押保證，累計(jì)非法吸納資金14億余元，涉嫌非法集資犯罪。且劉某等人從非法吸納的資金中攫取巨額利益，用于個(gè)人揮霍、其他項(xiàng)目投資返利、房地產(chǎn)投資等。劉某等人向投資人承諾的所謂高收益，是用后面參與者的本金支付前面參與者的本息，經(jīng)營(yíng)模式具有“借新還舊”特征，其資金實(shí)力無(wú)力支撐承諾的高額收益。

防范非法集資小貼士：

    1、四看。一看融資合法性，除了看是否取得企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照，還要看是否取得相關(guān)金融牌照或經(jīng)金融管理部門(mén)批準(zhǔn)。二看宣傳內(nèi)容，看宣傳中是否含有或暗示“有擔(dān)保、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)、高收益、穩(wěn)賺不賠”等內(nèi)容。三看經(jīng)營(yíng)模式，有沒(méi)有實(shí)體項(xiàng)目，項(xiàng)目真實(shí)性、資金的投向去向、獲取利潤(rùn)的方式等。四看參與集資主體，是不是主要面向老年人等特定群體。

2、三思。一思自己是否真正了解該產(chǎn)品及市場(chǎng)行情。二思產(chǎn)品是否符合市場(chǎng)規(guī)律。三思自身經(jīng)濟(jì)實(shí)力是否具備抗風(fēng)險(xiǎn)能力。

3、等一夜。遇到相關(guān)投資集資類宣傳，一定要避免頭腦發(fā)熱，先征求家人和朋友的意見(jiàn)，拖延一晚再?zèng)Q定。不要盲目相信造勢(shì)宣傳、熟人介紹、專家推薦，不要被高利誘惑盲目投資。